预约沟通
杭州九溯科技有限公司 · 银行行业方案

银行 AI 数字员工方案
柜面 · 远程银行 · 信贷风控 · 内部提效

九溯以「数字员工」为交付单元，把视觉智能、大模型与流程自动化直接嵌入银行岗位：客户进门有识别、远程开户有核验、信贷材料有预审、重复操作有流程员工。效果可量化、过程可审计、模型可持续迭代。

30%+单笔业务办理时长缩短
40%客服人力释放
100%合规审计覆盖率
4 条业务线贯通落地
信贷辅助决策 · CREDIT-AGENT
实时审查 · 逐级留痕
128今日预审件
91%材料一次通过
7待人工复核
↓32%单笔办理时长
审查流程 · 申请号 CR-20260926-0427
材料预审 风险提取 人工复核
营业执照 · 财务报表齐全
征信记录 · 流水核验已核验
关联交易异常线索转人工
担保合同 OCR 抽取进行中
风险清单摘要
客户杭州**科技有限公司
申请额度￥800 万
风险等级中高 · 需复核
预审结论材料完备 · 转审查岗
留痕编号 AUDIT-0427-09审查员待命
明星场景 · 银行

信贷审查员 · 三步入岗

材料靠人工过筛、风险点靠经验翻卷宗——审查慢、难留痕、难复盘。

谁用客户经理 / 信贷审查岗
干什么材料预审 → 风险提取 → 人工复核留痕
交付预审结论 + 风险清单 + 全程审计轨迹
↓30%+单笔业务办理时长
查看信贷与风控完整方案
业务条线总览

四条业务线，四条数字员工在岗线

每条业务线均以真实业务痛点为起点，输出明确的数字员工岗位、交付物与量化口径，POC 验证达标后再规模化推广。

1智能网点 2远程银行 3信贷与风控 4内部提效

智能网点

从客户进门那一刻起，视觉智能接管识别、迎宾、动线分析与合规监测

01

项目背景

商业银行网点正从「交易场所」转向「服务与营销场所」，但厅堂运营仍高度依赖人工经验：客户进门靠肉眼识别、动线没有数据沉淀、合规靠事后抽检。九溯把「网点数字员工」作为交付单元，复用网点既有摄像头，把进门识别、厅堂动线与柜面合规三类场景一次性结构化，让厅堂管理第一次有了可量化的过程数据。

02

面临挑战

  • 客户识别靠人工大堂经理凭经验判断 VIP 客户，响应慢、容易漏掉高价值客户
  • 网点动线是黑箱客户在网点的停留时长与动线无数据沉淀，厅堂布局优化全凭经验
  • 柜面合规靠抽查柜面行为规范依赖事后调阅录像抽检，覆盖率低、问题发现滞后
  • 营销时机难把握客户进店后什么时间点推什么产品，缺少数据支撑
03

解决方案

复用网点现有摄像头，在行内网络内完成人脸识别、动线追踪与行为分析，输出结构化事件流；数字员工消费事件流，向大堂经理推送客户识别与营销提示、向柜面推送合规预警，并把结论回写网点管理系统。不改造硬件、不额外布点，原始视频不出行内网络。

网点智能管理平台点击下方功能切换界面
客户识别与 VIP 迎宾实时

入口摄像头识别客户身份与资产等级，实时推送大堂经理，进门即服务

CAM-01 · 网点入口
09:41:07
CAM-02 · 大堂
09:41:07
CAM-03 · 理财区
09:41:07
CAM-04 · 自助区
09:41:07
CAM-05 · 等候区
09:41:06
到店识别结果 · 09:41:07
客户张** · 尾号 0427
资产等级A 级 · 私人银行
近 12 月 AUM￥860 万
历史偏好固收类 · 低波动
推荐产品私行专属理财 90 天
推送对象大堂经理 · 已触达
识别用时0.4 秒
客流与动线热力

网点平面分区叠加客户动线，识别冷热区与排队瓶颈，辅助排班与布局调整

分时客流 · 每 15 分钟
区域负荷
等候区38 人
柜台区6.4′
理财区6.8′
自助区1.2′
柜面合规与录音质检全量

视频识别柜面操作规范，叠加通话录音转写质检，违规即刻提示并留痕

柜位 04 · CAM-07 · 09:36:12
未双录确认风险等级未提示
实时合规提示 · 柜位 04
未唱收唱付视频识别 · 09:36:04 · 已实时提醒
话术未提示风险等级录音转写 · 09:36:47 · 已实时提醒
离岗未锁屏视频识别 · 10:12:31 · 已实时提醒
工单留痕并推送负责人共 3 条 · 覆盖率 100%
技术流程示意点击左侧步骤查看详情
网点视频接入

直接接入网点既有摄像头，不改造硬件、不额外布点，视频流在行内网络内完成采集与预处理。

产出 · 标准化视频流
视觉结构化关键环节

对视频流做人脸识别、动线追踪与行为分析，把连续画面转成可计算的结构化事件：到店、停留、轨迹、违规动作。

产出 · 结构化事件流
网点数字员工

数字员工消费结构化结果，实时推送到店与 VIP 提示、触发合规预警，并给出排队与窗口开放建议。

产出 · 到店提示 / 预警单
网点管理系统

提示、预警与调度结论回写网点管理系统与业务系统，形成可查询、可统计的运营记录。

产出 · 网点运营台账
结构化结果直接供给上层智能体使用，原始视频不出行内网络。
04

落地成效

全量合规监测覆盖率（替代抽检）
实时到店识别与提示
结构化视频结论直供上层 Agent
私有化自研算法 + 国产化算力

远程银行

AI 视频柜员与远程身份核验，把柜面能力搬到线上，同时守住风控底线

01

项目背景

把柜面能力搬到线上，难的不是「能不能办」，而是「敢不敢办」——远程开户与远程授权一旦被翻拍、注入攻击绕过，风险敞口直达账户层。九溯把视频柜员与远程身份核验串成一条链路：核验在办理之前、质检在通话之中、留痕在业务之后。

02

面临挑战

  • 远程身份核验易被绕过翻拍、注入攻击等欺诈手段威胁远程开户与远程授权安全
  • 人工坐席成本高大量标准业务占用人工坐席，高峰期排队明显
  • 质检覆盖不足通话质检依赖抽检，问题发现滞后，责任界定困难
  • 服务时段受限非工作时间缺乏远程服务能力，客户体验割裂
03

解决方案

客户经 APP、小程序或自助终端发起视频，先完成活体检测与身份核验（防翻拍、防注入），通过后由 AI 视频柜员受理查询、变更等标准业务，复杂业务转人工坐席并实时给出话术与资料辅助；通话全程语音转写与合规质检，办理结论连同过程留痕一并回写业务系统。

远程银行智能坐席台点击下方功能切换界面
AI 视频柜员实时

7×24 小时受理查询、变更等标准业务，无需人工坐席介入

会话 #R2041 · 客户 王** · 视频接通 00:42
#R2041 办理中#R2042 排队#R2043 排队#R2044 待接入
业务受理 · 转账限额变更
活体检测通过00:06 · 置信度 99.2%
证件 OCR 核验一致00:14 · 姓名 / 证件号匹配
限额变更申请提交00:42 · 待客户确认
电子签名回执待生成
远程身份核验

活体检测 + 防翻拍 / 防注入攻击，保障远程开户与授权安全

面部活体 · 通过
环境光异常 · 已复核
证件照比对 · 一致
活体检测中 · 帧 018/030
核验结果
99%
活体
置信度
0
翻拍
命中
0
注入
攻击
核验结论通过 · 放行办理
留痕编号KYC-20260926-0427
智能质检与合规审计全量

全量通话语音转写与合规话术检查，覆盖率 100%

通话波形 · 坐席 A-12 · 09:41:03 – 09:47:22
未双录确认风险提示缺失
质检明细 · 全量 100%
合规项结果命中时刻来源
双录确认未执行00:38录音
风险等级提示缺失03:12录音
产品说明完整度合规—录音
客户身份复述合规—录音
坐席在线状态在岗—视频
「边聊边办」智能客服

多轮对话直连业务系统，咨询即办理，减少来回转接

会话
帮我查下上月账单，再申请把转账限额提到 50 万
上月账单已生成（10 月 5 日）。限额调整需先完成身份核验，是否现在发起？已调用 · 账单系统 / 限额管理
现在发起
已发起核验，请保持视频畅通。工单 #R2041 已创建
查询上月账单并申请调高转账限额发送
对话内已办理事项
账单查询已返回 · 1.2 秒
限额调整申请工单 #R2041 已创建
身份核验待客户完成
账单限额挂失理财产品网点预约
坐席辅助

实时话术推荐与资料调取，缩短单次通话时长

实时话术推荐
建议提及「新资金理财 90 天」命中历史偏好 · 固收类
客户近 3 日查看基金页稳健型产品对比
已推送产品说明书坐席端已打开
资料调取
客户画像已加载
持仓明细已加载
风险测评加载中
客户 360 视图
客户李** · 尾号 8830
风险等级平衡型 C3
持有产品4 类 · ￥128 万
近 30 日动账7 笔 · 频繁
理财偏好基金关注到期提醒代发工资
技术流程示意点击左侧步骤查看详情
客户视频接入

客户通过手机银行 APP、小程序或网点自助终端发起视频会话，无需到店即可办理标准业务。

产出 · 视频会话接入
活体与身份核验关键环节

活体检测叠加防翻拍、防注入攻击识别；核验不通过的会话直接拦截并标记风险，不进入办理环节。

产出 · 核验结论 + 风险标记
AI 视频柜员 / 坐席

核验通过后由 AI 视频柜员受理查询、变更等标准业务，复杂业务无缝转人工坐席并实时推荐话术与资料。

产出 · 业务受理记录
业务系统办理

办理结果落回业务系统，全程语音转写留痕，由质检模块全量检查合规话术，而非事后抽检。

产出 · 全量质检报告
核验不通过的会话自动转人工并标记风险，避免欺诈行为进入业务办理环节。
04

落地成效

40%客服人力释放
100%质检覆盖率（全量）
7×24远程服务时段
防翻拍 / 防注入远程核验能力

信贷与风控

合同智能审查 + 财报 OCR + 贷后影像预警，把信贷岗位的重复劳动交给数字员工

01

项目背景

一笔对公信贷从收件到放款，中间夹着大量重复劳动：材料齐全性逐份核对、财报数据手工录入、贷后影像人工翻查。这些环节单价不高，却直接吃掉审查员最宝贵的判断时间，也让风险暴露得比最佳处置窗口更晚。

02

面临挑战

  • 材料预审靠人工逐份检查齐全性、格式合规性依赖人工，耗时长且标准不统一
  • 财报录入耗时易错财报数据手工录入系统，效率低、差错难追溯
  • 贷后风险发现滞后贷后影像资料人工翻查，风险暴露往往晚于最佳处置窗口
  • 审查依据难追溯判断依据分散在不同系统与纸质件中，责任链不清晰
03

解决方案

数字员工按制度模板完成材料齐全性预审并列出缺失项；财报经 OCR 提取关键科目后回填系统；贷后影像按周期自动比对，识别变化区域并触发预警。每个风险点都带原文出处，审查员逐条确认或驳回，判断过程逐级留痕。

信贷智能审查台点击下方功能切换界面
合同智能审查

条款比对、关键要素提取与风险点自动标注

流动资金借款合同（节选）

第三条　借款金额为人民币叁佰万元整，借款期限自 2026 年 10 月 8 日 起至 2027 年 10 月 7 日止。

第五条　借款利率按 LPR 上浮 15% 执行，逾期部分按本合同利率 上浮 30%上浮 50% 计收罚息。

第九条　未经贷款人书面同意，借款人不得本合同项下债权不得转让、质押或设定其他权利负担。

第十二条　争议解决方式：提交贷款人所在地人民法院诉讼解决。

共 24 条自动比对 · 条款库 1,860 份用时 3.2 秒
风险点提取
位置事项级别
第五条罚息上浮比例被改动高
第九条转让限制条款被删除高
第三条期限与审批件一致通过
第十二条管辖法院表述规范通过
财报 OCR 与指标提取OCR

自动识别财务报表并提取关键经营指标，替代人工录入

报表类型 · 资产负债表
科目层级 · 流动资产
应收账款 3,410 万 · 置信 91%
识别中 · 42 项字段 · 用时 1.2s · 平均置信度 98.4%
扫描件 · 客户财报 · 第 12 页 · 300 dpi
自动提取 · 资产负债表
科目本期上期置信
货币资金1,286 万942 万99.1%
应收账款3,410 万2,986 万91.2%
存货2,158 万2,304 万98.7%
资产总计8,672 万7,940 万98.9%
识别质量
识别字段42 项 · 准确率 98.4%
低置信字段2 项 · 已标红待复核
贷后影像风险预警预警

影像资料自动比对，异常变化自动预警到客户经理

上期影像 · 2026-03本期影像 · 2026-09
变化比对结果
厂区东侧新增建筑物面积约 +1,240 ㎡ · 未在押品清单登记
堆场占用率上升42% → 67%
主体结构未见异常屋顶 / 外墙比对一致
已推送客户经理待现场复核预警级别 中
信贷辅助决策 Agent留痕

材料齐全性预审 → 风险点提取 → 人工复核，逐级留痕

审查链路
材料齐全性预审齐全 · 缺 0 项 · 用时 1.1 秒
合同条款比对命中风险 2 处
财报指标异常资产负债率 68.2% · 超阈值
人工复核待客户经理确认 · 不替代终审
风险汇总
42
综合风险分
中
建议等级
依据条款信贷管理办法 4.2
材料齐全性100%
责任边界数字员工只提示不终审
制度知识库问答

信贷政策与内部制度随问随答，减少翻找资料的时间

问答
制造业小微，资产负债率上限怎么控？
制造类小微客户原则上不高于 70%，其中连续两年经营性现金流为负的，从严至 60%。引用 · 小微企业授信政策指引 · 第 12 条（2026 修订版）
本例为 68.2%，未超上限，但需补充现金流改善说明。已关联当前申请件
制造业小微企业授信，资产负债率上限是多少？发送
引用出处
制度名称小微企业授信政策指引
条款第 12 条
版本2026 修订版 · 现行
生效日期2026-07-01
可追溯原文直达
信贷辅助决策 Agent · 链路示意点击左侧步骤查看详情
材料接收

统一接收客户提交的申请件与附件，含扫描件、影像与电子表单，进入预审队列。

产出 · 待审材料集
齐全性预审

按业务制度比对材料清单，自动列出缺失项与格式不合规项，先行退补，不占用后续审查资源。

产出 · 缺失清单
风险点识别关键环节

合同条款比对、财报 OCR 提取关键经营指标，提取结果与信贷制度逐条比对，标注风险点及依据条款。

产出 · 风险点清单 + 依据
人工复核

审查结论由人工逐条确认或驳回，数字员工只做提示不做终审，责任边界清晰。

产出 · 复核意见
逐级留痕归档

每一步操作与每一条判断依据全部留痕归档，形成可回溯的审计链路。

产出 · 可审计档案
数字员工只做「预审 + 提取 + 提示」，最终审查结论由人工复核确认，每一步操作留痕可追溯。
04

落地成效

30%+单笔业务办理时长缩短
逐级留痕审查过程全程可追溯
自动预警贷后影像风险
双轨自动预审 + 人工复核

内部提效

把制度查询、文案与报告、会议纪要这类重复文书工作交给数字员工

01

项目背景

制度口径要翻半小时、营销素材等档期、会议纪要会后补——这类工作单件耗时不多，但每天都在发生，累积起来就成了人力的隐形漏斗。九溯把知识检索、文案生成、纪要整理与跨系统操作封装成数字员工，接入银行现有办公流程。

02

面临挑战

  • 制度文件翻找慢制度与政策分散在多个系统，员工查一条口径要翻半小时
  • 营销素材产能低文案与海报依赖人工撰写与设计，活动档期常常等素材
  • 会议纪要整理耗时会后人工整理纪要，要点易遗漏、待办难跟踪
  • 重复操作占人力跨系统录入、核对、归档等重复操作长期占用人力
03

解决方案

数字员工接入制度库与业务系统：按自然语言检索制度口径并给出条款出处；按活动主题产出文案与报告初稿；会议录音自动转写、抽取要点与待办事项；跨系统录入、核对、归档等重复动作由流程型数字员工执行，人工只做确认与发布。

行内办公数字员工点击下方功能切换界面
制度知识库问答实时

行内制度与政策随问随答，答案附原文出处，口径统一

问答
去上海出差，住宿费报销上限？
上海属一类地区，部门负责人及以下标准为 600 元/天；同职级两人同行的，可按 900 元/天合并控制。引用 · 差旅费管理办法 · 附表一（2025 版）
差旅费报销标准，住宿费上限是多少？发送
常用制度
差旅费采购审批用印管理员工考勤信息安全外包管理
收录制度1,240 份
更新频率实时同步
答案附出处是 · 原文直达
营销文案与报告生成AIGC

按产品与客群生成合规营销文案与经营报告初稿

「稳享 90 天」理财产品 · 朋友圈文案（初稿）

【稳享 90 天】闲钱不闲放，90 天封闭期，业绩比较基准 3.15%，1 元起购，到期自动到账。

保本保息过往业绩不代表未来表现，市场有风险，投资需谨慎。

👉 登录手机银行搜索「稳享 90 天」查看详情。

已过合规校验修正 2 处违规表述用时 6 秒共 3 版备选
同款 · 短信话术（初稿）

【××银行】稳享 90 天，90 天封闭期，业绩比较基准 3.15%，1 元起购，到期自动到账。市场有风险，投资需谨慎。

字数 62 / 70敏感词校验通过可一键替换末句
生成参数
文案类型理财新品宣传
目标客群稳健型 · 代发工资
合规校验通过
本次产出
朋友圈文案3 版
短信话术2 版
人工确认待提交
会议纪要自动整理

录音转写 + 要点提取 + 待办事项自动生成，会后即出稿

会议录音 · 时长 42:18
待办节点 · 10:15待办节点 · 31:02
自动生成纪要

一、三季度经营情况　存款较年初增长 4.2%，中间业务收入完成率 86%。

二、下一步要求　10 月底前完成四季度营销方案报批。

四季度营销方案报批责任人 王* · 10/31 前
网点排班调整方案责任人 李* · 10/20 前
流程员工（RPA + Agent）在岗

把跨系统重复操作交给流程员工，7×24 执行

今日执行日志
09:02 对公开户资料录入4 笔 · 全部成功
10:30 报表数据抽取填报12 张 · 无异常
14:05 信贷影像归档1 笔失败 · 系统超时，已重试成功
16:20 账户对账核对86 户 · 差异 0
执行台账
流程次数成功
开户资料录入44
报表自动填报1212
影像归档6867
对账核对8686
可省人力约 3.5 人日 / 日
数据报表自动化

从业务系统抽取数据自动填报，减少手工录入与核对

自动生成 · 经营日报
指标昨日环比
存款余额128.6 亿+0.8%
贷款投放3.42 亿+2.1%
中间业务收入286 万-1.4%
不良率0.92%持平
近 10 日中间业务收入
技术流程示意点击左侧步骤查看详情
知识与数据接入

制度文件、政策口径与业务系统数据统一接入，形成可检索的知识与数据底座，权限沿用行内既有体系。

产出 · 统一知识底座
数字员工处理关键环节

办公场景的数字员工消费底座能力，完成制度问答、文案与报告生成、纪要整理与流程执行，全过程留痕。

产出 · 初稿 / 执行结果
人工确认与回写

生成的文案、报告与纪要经人工确认后回写办公系统；重复操作由流程员工直接执行并记录结果。

产出 · 办公台账
办公场景数据不出行内网络，知识库与权限沿用行内既有体系。
04

落地成效

秒级制度口径查询命中
分钟级文案与报告出稿
自动会议纪要成稿与待办
7×24流程员工持续执行
关键场景

信贷辅助决策 Agent · 逐级留痕

把「翻材料、抄数据、找风险」这类重复劳动接过去，把判断权留给人。每一步为什么这么判，都能查到依据。

信贷辅助决策 Agent · 单笔业务运行记录 全流程留痕
场景示例：小微企业流动资金贷款 · 材料 12 份 · 数字员工在岗运行，人工复核节点 1 处。
点击任一步骤查看详细说明
安全合规与部署

数据不出域，模型可审计

按行内信息化现状与安全要求灵活部署，支持与核心业务系统、信贷系统对接。

行内私有化部署

部署于银行机房，与核心业务系统内网直连，数据全程不出行内网络边界。

私有云统一纳管

面向总分行与集团架构，统一部署、统一迭代，支持分级授权与权限隔离。

信创环境全栈适配

国产芯片、操作系统、数据库与国产化算力全栈支持，满足自主可控要求。

满足等保三级要求，模型全流程可审计；所有对外交互均按行内权限体系做最小化授权。
合规与安全能力清单交付时逐项核验，不留口头承诺
等保三级信创适配国产化算力数据不出域 模型可审计最小权限授权全量操作留痕敏感信息脱敏
服务与合作

全流程服务，节点透明可控

先方案、后开发、再验证。POC 验证通过后方进入规模化实施，最大程度降低行内投入风险。

01

业务调研

条线与岗位场景梳理
02

方案设计与报价

精细化方案输出
03

POC 验证

真实数据小范围验证
04

定制开发

按行内流程落地实现
05

私有化部署

行内部署，数据不出域
06

运维与持续迭代

模型迭代 + 效果回归监测
合作模式：项目制交付 ｜ 联合运营分成 ｜ 订阅制 SaaS ｜ 共建创新实验室

如您正在评估银行 AI 落地，欢迎预约需求沟通

无论处于调研、POC 验证还是规模化部署阶段，我们都将根据条线与岗位场景提供针对性方案与实施建议。

预约需求沟通 返回官网首页